Как влияет авария на стоимость страховки

Аварии занимают первое место среди случаев, по которым возмещается ущерб при автостраховании. Разумеется, они оказывают влияние на цену полиса. У каждой компании – свои правила, но есть и общие моменты. Например, в страховании есть такое понятие "бонус-малус" – это система коэффициентов, которая изменяет размер взносов клиента в зависимости от его истории страховых случаев.

Но тут нужно четко учитывать вид страхования автомобиля – обязательное или добровольное. При оформлении первого варианта – так называемой автогражданки – клиент должен сообщить страховщику о своих недавних ДТП. В соответствии с этой информацией выбирается коэффициент, по которому рассчитывается стоимость полиса. Логично, что чем больше аварий, тем выше будет этот показатель.

При заключении первого договора добровольного страхования автомобиля – КАСКО – информация о предыдущих ДТП не запрашивается, клиент страхуется с чистого листа. Но при продлении договора на следующий год история страховых случаев учитывается. Если их не было или выплаты составили незначительную сумму, клиенту предлагают скидку. Если сумма ущерба в предыдущем периоде была приличной, дисконта уже не будет.

Страховые случаи

Теперь на примере КАСКО от imkliva insurance посмотрим, какие виды утраты или повреждения автомобиля могут быть компенсированы по страховке. Так в пакетах "Стандарт" и "Стандарт мультидрайв" набор рисков будет таким:

• пожар
• взрыв
• стихийные бедствия
• попадание сторонних предметов
• ДТП
• угон
• кража запчастей
• неправомерные действия третьих лиц
• порча животными

В пакетах "Расширенный" и "Расширенный мультидрайв" добавляются следующие виды ущерба:

• повреждение шин
• царапины кузова без деформации
• утеря автомобильных номеров

Из правил страхования

И еще пару важных деталей, касающихся нашей темы. При оформлении КАСКО на машину в договоре устанавливается ее страховая сумма – предел выплаты при страховом случае. Она не должна превышать стоимость автомобиля на день заключения договора.

Так вот, после компенсации ущерба договор страхования действует в размере разницы между страховой суммой и произведенными выплатами. Это тоже нужно учитывать при ответе на вопрос, как влияет авария на страховку.

Кстати, не только история выплат может оказывать влияние на ее цену, но и увеличение страхового риска в период действия договора. Так клиент должен оперативно сообщить компании о появлении таких обстоятельств. Речь может идти о поломке противоугонной системы, потере ключей, сдаче машины в прокат. Словом, о факторах, которые увеличивают риски ущерба для авто. А страховщик вправе потребовать изменить договор или уплатить дополнительный взнос соразмерно росту рисков. Для этого у каждой компании есть специальные формулы расчетов.

Таким образом, и в добровольном, и в обязательном автостраховании помимо аварий есть еще много факторов, которые могут изменить стоимость полиса – и действующего, и только приобретаемого. И с ними лучше ознакомиться заранее в правилах страхования вашей компании.